Tìm hiểu chung

Bảo hiểm Tín dụng Thương mại là gì?

Nói một cách đơn giản, bảo hiểm tín dụng thương mại bảo vệ cho các khoản phải thu của bạn. Khi giao dịch bằng phương thức tín dụng hay trả chậm sẽ luôn tồn tại rủi ro không thanh toán từ phía khách hàng. Bảo hiểm tín dụng thương mại giảm thiểu rủi ro này bằng cách bảo vệ cho các khoản phải thu của bạn, vì vậy trong trường hợp khách hàng của bạn không thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ là bên đứng ra để thanh toán cho bạn. Trước các rủi ro mất khả năng thanh toán, trì hoãn thanh toán từ người mua và trong một số trường hợp là cả rủi ro về chính trị, bạn có thể tự tin giao dịch khi biết rằng doanh nghiệp của mình được bảo vệ.

Những lý do bạn nên bảo hiểm cho các khoản phải thu

Tăng trưởng

Phát triển doanh nghiệp của bạn và mở rộng sang các thị trường mới một cách an toàn khi biết rằng rủi ro tín dụng của bạn được bảo vệ.

Sự bảo vệ

Tránh những tổn thất không mong muốn cũng như sự gián đoạn kinh doanh có thể gây ra cho doanh nghiệp của bạn.

Am hiểu trong nước và quốc tế

Với 79 chi nhánh trên khắp cả nước và hợp tác chặt chẽ với nhà tái bảo hiểm toàn cầu, chuyên gia về bảo hiểm tín dụng thương mại, chúng tôi cung cấp dịch vụ với phạm vi trên toàn thế giới cũng như Việt Nam hay bất kỳ nơi nào bạn ở.

An tâm

Tự tin giao dịch một cách an toàn khi biết rằng doanh nghiệp của bạn được bảo vệ.

Quản lý tín dụng

Nâng cao khả năng quản lý tín dụng của bạn bằng cách tiếp nhận các đánh giá tín dụng từ một bên thứ ba độc lập.

Vay vốn

Tiếp cận các khoản vay dễ dàng hơn từ phía ngân hàng.

Cảnh báo sớm

Chúng tôi liên tục theo dõi thị trường và sẽ thông báo cho bạn nếu chúng tôi nhận được bất kỳ thông tin bất lợi nào về một trong những người mua của bạn.

Tốc độ

Truy cập nhanh thông tin về hơn 260 triệu công ty trên toàn thế giới.

Quy trình hoạt động của Bảo hiểm Tín dụng Thương mại

Những quyền lợi nổi trội của sản phẩm

Bảo vệ doanh nghiệp khỏi các tổn thất không mong muốn đối với các khoản tiền phải thu từ người mua;

Hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng và phát triển sang các thị trường mới một cách an toàn khi chắc chắn rằng các rủi ro tín dụng đã được bảo vệ;

Cung cấp dịch vụ đánh giá người mua không chỉ ở Việt Nam mà trên toàn thế giới được thực hiện bởi các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm tín dụng thương mại;

Nâng cao khả năng quản lý tín dụng của doanh nghiệp bằng cách tiếp cận các đánh giá tín dụng từ một bên thứ ba độc lập;

Giúp doanh nghiệp tiếp cận các khoản vay dễ dàng hơn từ phía ngân hàng.

Các loại hình bảo hiểm Tín dụng thương mại

Bảo hiểm Tín dụng thương mại nội địa

Bồi thường cho các khoản phải thu do việc chậm thanh toán và mất khả năng thanh toán từ người mua hàng nội địa tại Việt Nam.

Bảo hiểm Tín dụng thương mại xuất khẩu

Bồi thường cho các khoản phải thu do việc chậm thanh toán, mất khả năng thanh toán từ người mua hàng ở quốc gia khác và có thể bảo vệ cho cả rủi ro về chính trị.

Giới thiệu quy tắc bảo hiểm

Tại đây tìm hiểu một số điểm trong quy tắc bảo hiểm của loại hình bảo hiểm này, Chi tiết về quy tắc bảo hiểm xem tại đây: Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại

Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm

Mất khả năng thanh toán

Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm do Mất khả năng thanh toán có nghĩa là bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào sau đây:

a) việc tiến hành thủ tục tư pháp hoặc hành chính theo luật pháp quốc gia của Người mua, theo đó, tài sản và công việc kinh doanh của Người mua phải chịu sự kiểm soát hoặc giám sát của tòa án hoặc người hoặc cơ quan do tòa án hoặc pháp luật chỉ định, cho mục đích tổ chức lại hoặc thanh lý của Người mua hoặc sắp xếp lại, giải quyết hoặc đình chỉ thanh toán các khoản nợ của Người mua;

b) một thủ tục như mô tả ở trên đã bị tòa án bác bỏ hoặc dừng lại do thiếu tài sản;

c) việc thi hành bản án không thỏa mãn đầy đủ số tiền nợ;

d) một thủ tục ngoại tụng và cuối cùng đã được thỏa thuận với tất cả hoặc phần lớn các chủ nợ và được chấp thuận trước của chúng tôi;

e) quý vị cho chúng tôi thấy được tình hình tài chính của Người mua, mà để bắt đầu hoặc tiếp tục các thủ tục pháp lý sẽ không có kết quả hiệu quả về chi phí;

f) những tình huống hoặc sự kiện mà, theo quan điểm riêng của chúng tôi, về bản chất hoặc hiệu quả sẽ tương đương với các tình huống và sự kiện được đề cập trong a) đến d) ở trên.

Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là:

với a) và b), là ngày của lệnh hoặc quyết định của tòa án;

với c), là ngày thi hành án không thành công;

với d), là ngày mà tất cả hoặc đa số các chủ nợ đã đồng ý giải quyết;

với e) và f), là ngày mà chúng tôi đã thông báo cho quý vị rằng chúng tôi đã hình thành quan điểm như vậy.

Trì hoãn thanh toán

Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm do Trì hoãn thanh toán có nghĩa là Người mua không thanh toán khoản phải thu trong “thời gian chờ” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.

Nếu Danh mục các quốc gia quy định “thời gian chờ” lâu hơn cho quốc gia của Người mua, thì đây sẽ là khoảng “thời gian chờ” được áp dụng.

“Thời gian chờ” bắt đầu vào ngày đến hạn ban đầu của khoản phải thu.

Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là ngày hết hạn “thời gian chờ” được áp dụng.

Rủi ro chính sách

Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này chỉ áp dụng cho các tổn thất liên quan đến Người mua ở các quốc gia không phải là quốc gia của quý vị mà hợp đồng này cung cấp bảo hiểm Rủi ro chính sách, như được nêu trong Danh mục các quốc gia.

Cho các mục đích của hợp đồng bảo hiểm này, Rủi ro chính sách có nghĩa là bất kỳ tình huống hoặc sự kiện nào sau đây:

a) Lệnh đình trả nợ: một lệnh cấm chung, theo sắc lệnh của chính phủ quốc gia của Người mua.

b) Trì hoãn chuyển tiền: các sự kiện chính trị, khó khăn kinh tế, thiếu hụt tiền tệ hoặc các biện pháp lập pháp hoặc hành chính tại quốc gia của Người mua nhằm ngăn chặn hoặc trì hoãn việc chuyển số tiền mà Người mua đã gửi. Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này chỉ được áp dụng nếu Người mua đã gửi số tiền nợ trong vòng 6 tháng kể từ ngày đến hạn thanh toán ban đầu.

c) Xả nợ: một biện pháp ràng buộc chung được thực hiện tại quốc gia của Người mua khiến cho người đó được giải phóng khỏi khoản nợ một cách hợp lệ sau khi khoản thanh toán đã được gửi (nhưng không theo luật của hợp đồng), trong khi đó, do biến động tỷ giá, khoản tiền gửi này khi quy đổi thành tiền tệ của hợp đồng tại thời điểm chuyển tiền nhỏ hơn số tiền phải thu.

d) Chiến tranh: việc xảy ra chiến tranh (bao gồm nội chiến, chiến sự, nổi loạn và nổi dậy), cách mạng hoặc bạo loạn ở quốc gia của Người mua. Tuy nhiên, bất kỳ tổn thất nào phát sinh trực tiếp hoặc gián tiếp từ chiến tranh (dù trước hay sau khi bùng nổ chiến sự) giữa bất kỳ quốc gia nào sau đây: Trung Quốc, Pháp, Anh, Liên bang Nga và Hoa Kỳ sẽ không được bảo hiểm trong hợp đồng này.

e) Thảm họa thiên nhiên: lốc xoáy, lũ lụt, động đất, núi lửa phun trào hoặc sóng thần hoặc các hình thức thảm họa tự nhiên khác ở quốc gia của Người mua.

f) Phá vỡ hợp đồng: một biện pháp hoặc quyết định của chính phủ nước ngoài mà ngăn cản toàn bộ hoặc một phần việc thực hiện hợp đồng.

g) Hủy giấy phép xuất khẩu: việc hủy bỏ hoặc không gia hạn giấy phép xuất khẩu hoặc đưa ra luật cấm hoặc hạn chế xuất khẩu hàng hóa tại quốc gia của quý vị.

h) Sự vi phạm của Người mua công cộng: sự vi phạm hoặc từ chối thực hiện bất kỳ điều khoản nào của hợp đồng từ phía Người mua công cộng. Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này sẽ chỉ áp dụng khi chúng tôi đã nêu rõ trong Quyết định Hạn mức Tín dụng rằng Người mua là Người mua công cộng.

Đối với Nguyên Nhân Tổn Thất Được Bảo Hiểm này, Ngày Tổn Thất sẽ là ngày mà “thời gian chờ” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm hết hạn. Nếu Danh mục các quốc gia quy định “thời gian chờ” lâu hơn cho quốc gia của Người mua, đây sẽ là khoảng “thời gian chờ” được áp dụng.

“Thời gian chờ” sẽ bắt đầu vào ngày đến hạn ban đầu của khoản phải thu.

Tiền tệ có thể chấp nhận của Rủi ro chính sách 

Đối với Bảo hiểm Rủi ro chính sách, hợp đồng của quý vị với Người mua phải được ghi bằng một trong các loại tiền sau: Đô la Úc, Đô la Canada, Koruna Séc, CFA Franc, Krone Đan Mạch, Euro, Đô la Hồng Kông, Forint Hungary, Yên Nhật, Đô la New Zealand, Krone Na Uy, Zloty Ba Lan, Riyal Ả Rập Saudi, Rand của Nam Phi, Krona Thụy Điển, Franc Thụy Sĩ, Bảng Anh, Đô la Mỹ.

Thời hạn và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Thời hạn và gia hạn hợp đồng bảo hiểm 

“Ngày bắt đầu hợp đồng bảo hiểm” và “thời hạn hợp đồng bảo hiểm” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm. Chúng tôi sẽ gửi cho quý vị đề xuất về các điều khoản gia hạn hợp đồng bảo hiểm hoặc thông báo không gia hạn ít nhất 30 ngày trước ngày hết hạn.

Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm (luật và quy định cấm vận) 

Chúng tôi có quyền chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp Quý vị, bất cứ Giám đốc công ty, hoặc tổ chức hoặc cá nhân nắm quyền kiểm soát hoặc sở hữu hơn 50%, trở thành người hoặc tổ chức là đối tượng áp dụng của các nghị quyết, luật và quy định cấm vận của Liên Hợp quốc, Vương quốc Anh hoặc Hợp chủng quốc Hoa Kỳ hoặc bất kỳ luật và quy định cấm vận cấp quốc gia hiện hành khác tương đương.

Điều khoản chung

Thông tin liên lạc

Trong các thông tin liên lạc của quý vị với chúng tôi về quản trị và thực hiện nghĩa vụ hợp đồng bảo hiểm của quý vị, quý vị nên sử dụng các phương tiện kết nối trực tuyến của quý vị với chúng tôi mà chúng tôi cung cấp cho mục đích đó.

Trong các thông tin liên lạc của chúng tôi với quý vị về quản trị và thông báo các thay đổi đối với hợp đồng bảo hiểm (chẳng hạn như, nhưng không giới hạn ở, các thay đổi trong Điều khoản bảo hiểm cho quốc gia được bảo hiểm), chúng tôi có thể sử dụng kết nối trực tuyến của chúng tôi với quý vị.

Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm 

Quý vị không thể sang nhượng hoặc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm này hoặc bất kỳ quyền và lợi ích nào của nó.

Bù trừ

Chúng tôi có quyền sử dụng bất kỳ khoản tiền nào chúng tôi phải trả theo hợp đồng bảo hiểm này để hoặc nhằm thanh toán bất kỳ khoản tiền nợ nào từ quý vị (trả chi phí và lãi trước khi trả gốc) theo hợp đồng bảo hiểm này.

Quý vị không có quyền sử dụng bất kỳ khoản tiền nào quý vị phải trả cho chúng tôi theo hợp đồng bảo hiểm này để hoặc nhằm thanh toán bất kỳ số tiền nợ nào từ chúng tôi

đối với quý vị theo hợp đồng bảo hiểm này.

Tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm và chuyển đổi 

Tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.

Cho mục đích khai báo và tính toán bất kỳ tổn thất nào, số tiền bằng loại tiền không phải là “tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm” sẽ được chuyển đổi thành “tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm” bằng cách sử dụng tỷ giá hối đoái hiện hành vào ngày làm việc cuối cùng của tháng mà bảo hiểm được bắt đầu.

Các khoản tiền mà quý vị, bất kỳ người nào thay mặt quý vị hoặc chúng tôi nhận được sau Ngày Tổn thất bằng loại tiền không phải là “tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm”, sẽ được chuyển đổi sang “tiền tệ của hợp đồng bảo hiểm” bằng cách sử dụng tỷ giá hối đoái hiện hành vào ngày nhận.

Tỷ giá hối đoái hiện hành vào một ngày nhất định sẽ là tỷ giá trung bình lúc đóng cửa được Ngân hàng Trung ương Châu Âu công bố vào ngày đó hoặc, nếu Ngân hàng Trung ương Châu Âu chưa công bố tỷ giá đó, thì theo Thị trường Ngoại hối Luân Đôn, hoặc nếu không được công bố trong Thị trường Ngoại hối Luân Đôn, thì theo Ngân hàng Trung ương quốc gia của quý vị.

Bảo mật

Quý vị cam kết xử lý bất kỳ thông tin nào đã được cung cấp cho quý vị một cách bí mật nghiêm ngặt, và không tiết lộ thông tin đó cho bất kỳ bên thứ ba nào.

Quý vị tiếp tục thừa nhận nghĩa vụ tránh cho chúng tôi khỏi các khiếu nại có thể phát sinh từ các bên thứ ba có quyền truy cập vào thông tin bí mật.

Tất cả các thông tin, bao gồm nhưng không giới hạn Quyết định Hạn mức Tín dụng, là không ràng buộc. Chúng tôi không chịu trách nhiệm cho bất kỳ tổn thất nào quý vị có thể phải chịu trong trường hợp quý vị sử dụng thông tin này, đặc biệt là cho các quyết định thương mại của riêng quý vị.

Luật áp dụng, quyền tài phán và ngôn ngữ 

Hợp đồng bảo hiểm này sẽ được điều chỉnh bởi “luật áp dụng” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.

Bất kỳ tranh chấp nào giữa quý vị và chúng tôi phát sinh theo, ngoài hoặc liên quan đến hợp đồng bảo hiểm này sẽ phải tuân theo “quyền tài phán” của tòa án có thẩm quyền hoặc hội đồng trọng tài được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.

“Ngôn ngữ của hợp đồng bảo hiểm” sẽ được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm. Khi chúng tôi cung cấp bản dịch của hợp đồng bảo hiểm, phiên bản bằng ngôn ngữ của hợp đồng bảo hiểm sẽ được áp dụng trong trường hợp có bất kỳ xung đột hoặc khác biệt về ý nghĩa hoặc hiệu lực.

Danh sách các thuật ngữ được sử dụng

Người mua: bất kỳ công ty nào được thành lập tại một quốc gia được đưa vào Danh mục các quốc gia mà có thể được coi là con nợ dựa trên hợp đồng thương mại được ký kết với quý vị.

Hạn mức Tín dụng: số tiền cho thấy rủi ro tối đa chấp nhận được cho chúng tôi đối với Người mua. Quyết định Hạn mức Tín dụng: Hạn mức Tín dụng do chúng tôi hoặc công ty dịch vụ thông tin thiết lập.

Người được bảo hiểm (quý vị): công ty có tên trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm bao gồm bất kỳ Người được đồng bảo hiểm nào có tên trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm.

Khoản thu hồi: mọi khoản tiền hoặc khoản thanh toán liên quan đến bất kỳ tổn thất nào mà quý vị hoặc chúng tôi, hoặc ai đó thay mặt quý vị hoặc chúng tôi, nhận được sau Ngày Tổn thất.

Thời gian chờ: ngoại trừ Nguyên nhân Được bảo hiểm Mất khả năng thanh toán, “thời gian chờ” được quy định trong Bảng mô tả Hợp đồng bảo hiểm (hoặc Danh mục các quốc gia nếu thời gian dài hơn được đề cập) là khoảng thời gian phải trôi qua trước khi Ngày Tổn thất được áp dụng.

Chi tiết về quy tắc bảo hiểm xem tại đây: Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại

Tài liệu tham khảo

Tại đây IBAOHIEM giới thiệu một số tài liệu tham khảo về loại hình bảo hiểm này

1/ Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại

2/ Quy tắc bảo hiểm tín dụng thương mại tiếng anh

3/ Tờ rơi bảo hiểm tín dụng thương mại

4/ Thư ngỏ bảo hiểm tín dụng thương mại

5/ Giấy yêu cầu bảo hiểm tín dụng thương mại

Liên hệ và tư vấn

Sau khi quý khách hàng đã tìm hiểu về sản phẩm và quý khách hàng cần tư vấn hoặc liên hệ mua bảo hiểm, quý khách hàng vui lòng làm theo các cách sau đây:

1/ Cách 1: Gửi hỗ trợ hoặc thông tin qua các form trên bài viết hoặc website.

2/ Cách 2: Gọi điện hoặc nhắn tin đến số điện thoại hotline: 0966 490 888 – 02466 569 888 để nhân viên tư vấn và giải đáp các thắc mắc.

3/ Cách 3: Gửi email yêu cầu tới hòm thư: kinhdoanh@ibaohiem.vn nội dung yêu cầu được tư vấn hoặc giải đáp. Lưu ý: quý khách hàng vui lòng để lại số điện thoại để tư vấn viên có thể liên hệ một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất.

4/ Cách 4: Gửi tin nhắn Viber hoặc zalo qua số điện thoại: 0966 490 888 với nội dung là cần hỗ trợ hoặc tư vấn.

---